한국은행이 다음 달부터 일반 국민 약 10만 명을 대상으로 중앙은행 디지털화폐(CBDC) 실거래 테스트를 진행한다. 일상에서 CBDC를 활용해 물품을 구매하고, 사용처로 대금이 지급되는 단계가 원활히 작동되는지를 점검하기 위해서다.

18일 금융권에 따르면 한은은 7개 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협·IBK기업·BNK부산)과 올해 4월 초부터 6월 말까지 약 3개월 동안 CBDC 실거래 실험 ‘디지털 테스트 프로젝트 한강’을 진행한다. 참가자들은 본인의 은행 예금을 100만원 한도 내에서 ‘예금 토큰’으로 변환한 뒤, 전용 QR코드로 편의점과 카페, 서점, 마트, 온라인 쇼핑 등에서 결제할 수 있다. 한은이 기관용 CBDC를 발행하면 7개 은행이 이와 연계된 지급 수단인 예금 토큰을 다시 발행해 금융 소비자가 이를 결제에 활용하는 방식이다. 1인당 예금 토큰 보유 한도는 100만원, 테스트 기간 총 결제 한도는 500만원이다.

CBDC는 전자화폐의 하나로, 비트코인 같은 암호화폐와는 차이가 있다. 중앙은행이 발행하는 것으로 일종의 프로그래밍화 된 돈이다. 기존 현금과 동일한 가치를 지닌다. 대신 활용 방법은 현금보다 다양하다. 예컨대 정부가 전국민 지원금을 CBDC 형태로 지급한다면, 취약 자영업자의 가맹점에서만 결제를 할 수 있게 하는 등 사용처에 제한을 둘 수 있는 식이다.

윤성관 한은 디지털화폐연구실장은 “예금 토큰 결제를 통해 가맹점은 대금을 실시간 정산받을 수 있고, 관련 수수료도 줄어들 것으로 기대한다”며 “가맹점이 많아지면 사용자들이 현금만 쓸 수 있는 재래시장에서 번거로운 계좌 이체 대신 QR결제를 이용하는 등 편익이 확대될 것”이라고 말했다.