[경제] 연금투자로 월 210만원 탄다, 원금 2배 불린 상위 1% 철칙 [연금술사⑦]
-
3회 연결
본문
머니랩 & 미래에셋증권 공동기획
건강하든, 그렇지 않든 장수하는 시대가 되면서 노후에 대한 불안도 커지고 있습니다. 통계청에 따르면 한국인들이 실제 은퇴하는 나이는 63세가 채 되지 않습니다. 국민연금은 만 65세부터 받을 수 있으니 적어도 수년간은 ‘연금의 크레바스(crevasse, 깊은 틈)’를 버텨야 합니다.
반면에 한국인의 눈높이는 높아졌습니다. 설문조사를 해보니 은퇴 후에도 한 달에 336만원(본인과 배우자 기준)은 있어야 그럭저럭 살 것 같다고 합니다. 매달 이 정도로 쓰려면 부동산(집)을 빼고 금융자산만 10억원은 있어야 합니다. 당장 내 집 마련, 사교육비, 부모 부양비 등 들어갈 곳이 천지인데 ‘돈 모으기’가 가능할까 싶습니다.
이에 중앙일보 머니랩은 연금 적립금 증권업계 1위(약 42조원)인 미래에셋증권과 함께 ‘손안의 연금 가이드북’을 제공합니다. 당장 목돈 마련이 급해 연금 가입을 미루는 2030세대부터 돈을 빼서 써야 하는 시기가 다가오는 5060세대까지 모두의 ‘노후 내비게이션’이 될 수 있도록 총 12회에 걸쳐 ▶내 상황에 맞게 따라 할 수 있는 연금 투자법 ▶최신 연금 트렌드 ▶미국 주식 등 해외 자산 배분 전략도 담았습니다. 잘 읽고 실천한다면 지금의 작은 투자가 훗날 당신에게 보내는 최고의 선물이 될 거라 확신합니다.
매년 16.5% 수익이 난다고? 당신이 당장 연금 시작할 이유 [연금술사①]
https://www.joongang.co.kr/article/25300624
건보료 폭탄? 뭘 몰라 하는 말… 상위 10% 꽂힌 연금펀드 전략 [연금술사②]
https://www.joongang.co.kr/article/25304440
‘투자 MBTI’만 알려주면 돼, 알고리즘이 픽한 개인연금 [연금술사③]
https://www.joongang.co.kr/article/25307410
55세에 4억 쥐는데 안 해요? 13월의 월급, 여기 투자해라 [연금술사④]
https://www.joongang.co.kr/article/25310238
2% 수익률 7%로 바뀐다…열렸다, 환승 연금의 문 [연금술사⑤]
https://www.joongang.co.kr/article/25313427
연금계좌 분노? 미당족 착각 “세금 아끼려 수익 버릴거냐” [연금술사⑥] https://www.joongang.co.kr/article/25316429
# ‘아기돼지 삼형제’가 세월이 흘러 은퇴시기를 맞았다. 지푸라기로 집을 지어 늑대의 공격을 받았던 첫째는 연금 투자도 제대로 하지 않아 기초연금만 기다리는 처지다. 나무로 집을 지었던 둘째는 연금엔 가입했지만 적극적으로 운용하지는 않았다. 10년 평균 수익률이 2.57%(2024년 말 기준 확정기여형 가중평균 수익률)다. 반면에 튼튼한 벽돌집을 지어 늑대의 공격을 피했던 셋째는 연평균 연금 수익률도 7%(실제 사례)로 상위 1% 수준이다. 지난해만 보면 원금 대비 수익률이 45.43%를 기록했다. 두 형은 또다시 막내에게 의탁해야 할 상황이다. 무엇이 삼형제의 노후 대비를 갈랐을까.
국내 은퇴자들의 노후를 뒷받침해야 할 퇴직연금 적립금은 지난해 말 430조원 넘게 쌓였다. 특히 개인이 직접 연금을 운용하는 확정기여(DC)형과 개인형퇴직연금제도(IRP)가 높은 증가세를 보였다.
문제는 처참한 수익률이다. 회사가 보장하는 확정급여(DB)형은 차치하더라도 DC형의 지난해 4분기 기준 적립금 가중평균 10년 수익률은 2.57%, IRP 수익률은 2.33% 등으로 집계됐다. 차라리 은행 적금 이자가 더 낫지 않았을까 싶을 정도다. 100세 시대, 앞으로 살아갈 날과 물가상승률 등을 생각하면 턱없이 부족한 수준이다.
퇴직연금의 수익률은 투자 성과를 더 정확하게 반영하기 위해 일반적으로 ‘가중평균’ 방식으로 계산한다. 가중 평균은 각 상품의 운용 금액(비중)에 비례해 수익률을 계산하는 방법으로, 적립금의 원리금·비원리금 등 비중에 따라 수익률을 곱해 가중평균을 낸다.
연금 투자를 어떻게 해야 낮은 수익률을 극복할 수 있을까. 연금 수익률 상위 1%는 어떻게 투자하고 있을까. 셋째 아기 돼지 이야기의 모티브가 된 18년 차 회사원 A씨(49세)의 ‘비밀 노트’를 펼쳐 투자 비밀을 알아봤다. 서울의 대표적인 신흥 부촌인 서초구 반포동 래미안원베일리에 위치한 미래에셋증권 투자센터 반포WM의 오정택 이사와 함께 했다.
댓글목록 0