30ㆍ40대와 수도권에 사는 사람이 올해 3분기 새로 받은 대출이 역대 최대 규모를 기록했다. 6ㆍ27 대출 규제도 ‘영끌’(영혼까지 끌어모아 대출)을 통한 수도권 내 집 마련 열기를 막기엔 역부족이었다.

남산에서 바라본 서울 시내 아파트 단지 모습. 김종호 기자

한국은행이 22일 처음 공개한 ‘차주별 가계부채 통계’의 골자다. 올해 3분기 차주당 주택담보대출 신규 취급액은 평균 2억2707만원으로, 2분기보다 1712만원 늘었다. 지난해 4분기(2억648만원)에서 올 1분기(2억1474만원), 2분기(2억995만원)까지 주춤하다가 3분기 들어 증가세로 돌아섰다.

연령대와 거주지별로 나눠봤을 때 30대(2억8792만원)ㆍ40대(2억4627만원)와 서울(3억5991만원)·수도권(2억7922만원)의 3분기 신규 주담대 취급액도 나란히 역대 최고치를 찍었다.

한은은 NICE 개인신용정보 데이터베이스 가운데 약 235만 명의 표본을 추출해 차주별 가계부채 통계를 냈다. 한은 가계부채DB반 민숙홍 반장은 “차주의 특성과 이용행태별 신규 취급액을 중심으로 미시적으로 분석했다”며 “기존 잔액 기준의 분석과 달리, 현재의 동향을 잘 파악할 수 있는 통계”라고 설명했다.

다만 올 3분기 차주당 전체 가계대출 신규 취급액은 3852만원으로 전분기 대비 증가 폭이 26만원에 그쳤다. 금액별 비중은 30ㆍ40대(58.3%), 수도권(62.7%), 은행(58.3%), 주택담보대출(44.6%)이 대부분을 차지했다.

민 반장은 “6ㆍ27대책 이후에 대출 둔화 흐름이 반영되어서 신규 취급액 차주 수는 줄었다”고 설명했다. 돈을 빌린 사람은 줄고, 한 사람당 빌린 금액은 크게 늘었다는 의미다. 30·40세대를 중심으로 서울의 소위 상급지 중심의 갈아타기나,‘영끌’을 통한 내 집 마련이 두드려진 것으로 해석된다.

3분기 가계대출을 연령대별로 보면 30대가 1인당 243만원, 40대는 72만원을 전 분기 대비 더 빌린 걸로 나타났다. 반면 20대(-70만원), 50대(-87만원), 60대 이상(-103만원)은 모두 감소했다. 지역별로도 수도권(75만원), 충청권(66만원), 대경권(103만원)은 늘었고, 동남권(-133만원)과 강원ㆍ제주권(-171만원)은 오히려 줄었다.

상품별로도 차주당 주담대가 1712만원이 늘었고, 전세자금대출도 355만원이 증가했다. 전세자금대출(1억5478만원)도 2023년 이후 꾸준히 증가하고 있다. 주택 외 담보대출도 269만원 증가했다. 반면 신용대출은 385만원 줄었다. 6ㆍ27대책에서 ‘풍선효과’를 막기 위해 신용대출을 차주의 연 소득 한도로 제한한 결과다.

민 반장은 “최근 규제로 인해 대출 중단 흐름이 있고, 규제 직전에 실행한 대출들이 시차를 두고 반영된 측면에 있다”며 “차주 수 감소 등을 감안하면 대책의 효과가 일부 반영됐다”고 설명했다.